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immer wieder mal kreuzt der Begriff „Basel“ auf, wenn es um Banken und Kreditvergaben geht. Gerade in Zeiten unsicherer Finanzmärkte lohnt ein näherer Blick, was es mit diesem Instrument auf sich hat, und wie es sich für Unternehmer auswirkt.

Die Grundidee von Basel ist es, Banken zum Aufbau von Eigenkapital zu bewegen, um Insolvenzrisiken zu mindern. Anlass für Basel I, das 1988 in Kraft trat, war der Zusammenbruch der I. D. Herstatt KGaA, einer Kölner Privatbank, durch Devisenspekulationen. Basel II verschärfte ab 2007 die Eigenkapitalanforderungen, zudem wurde eine regelmäßige Bankenaufsicht eingeführt, und die Banken wurden zur erweiterten Offenlegung verpflichtet.

Banken, die am Staatstropf hängen, Produktionsstopp und Massenentlassungen, ganze Staaten, denen die Insolvenz droht – die Schreckensszenarien sind allgegenwärtig. Um eine weltweite Krise ähnlichen Ausmaßes in Zukunft zu verhindern, hat der Basler Ausschuss der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) ein Reformpaket auf den Weg gebracht, das ab 2013 in Kraft treten soll: Basel III. Kern der Reformen soll sein, die durch die Finanzkrise offensichtlich gewordenen Schwächen im weltweiten Bankensystem auszumerzen.

Die Krise machte deutlich, dass manche Kreditinstitute unterkapitalisiert waren und sich auf waghalsige Geschäfte einließen. Deshalb soll das von den Banken zu hinterlegende Eigenkapital deutlich aufgestockt werden, nämlich von derzeit 2 auf 7 Prozent bis 2019. Dies soll dafür sorgen, dass eine Bank sich nicht überproportional zu ihrem Eigenkapital verschulden darf. Außerdem werden die Liquiditätsregelungen neu, nämlich auf Langfristigkeit hin geordnet.

In der Praxis wird sich diese Neureglung für Unternehmer erst einmal nur dadurch bemerkbar machen, dass sich die Zinskonditionen verteuern werden. Eine Verschärfung der Kreditvergabe wird dadurch nicht automatisch einhergehen. Viel gravierender war und ist die Einführung von Basel II, nicht zuletzt durch das Platzen der Dotcom-Blase im Jahr 2000 beeinflusst. Die Vergabe von Krediten wurde nicht mehr so einfach durchgeführt, die Kriterien wurden wesentlich klarer definiert.

So wird bei der Kreditvergabe ebenso das Ergebnis des Ratings einbezogen wie die Nachhaltigkeit des geschäftlichen Vorhabens. Eine Idee allein reicht nicht, es muss schon ein professioneller Businessplan auf den Tisch der Bank. Je sorgfältiger die Vorbereitung ausfällt, desto größer sind die Chancen einer erfolgreichen Verhandlung.

Roland Börck